Nachhaltigkeitsdarlehen für Eigentümer von Wohnimmobilien

Die Prüfung durch die Gemeinde ist kostenlos. 

Wofür können Sie das Darlehen verwenden?

Der Kredit dient dazu, Ihr Haus nachhaltiger zu gestalten. Zum Beispiel durch:

• Isolierung des Hauses
• Installation von Sonnenkollektoren
• Kauf einer Wärmepumpe
• Anschluss an das Fernwärmenetz
• und/oder durch die Durchführung von Vorarbeiten, um die Nachhaltigkeitsmaßnahmen umsetzen zu können. Zum Beispiel:
  • Verlegung der Dachrinne
  • Asbestsanierung 
  • neue Fensterrahmen

Das Darlehen kann für eine oder mehrere Maßnahmen oder für groß angelegte Renovierungen zur Umstellung auf Erdgasfreiheit bis zur Energieeffizienzklasse A verwendet werden.

Die Gemeinde Heerlen bietet vier Arten von Darlehen an 

1. Ein Privatkredit von mindestens 2.500 € bis maximal 10.000 €. Der Kredit muss innerhalb von 15 Jahren zurückgezahlt werden.
2. Ein Hypothekendarlehen von mindestens 10.001 € bis maximal 50.000 €. Das Darlehen muss innerhalb von 30 Jahren zurückgezahlt werden.
3. Eine Beleihung von mindestens 10.001 € bis maximal 50.000 €, speziell für ältere Hausbesitzer. Der Überwert der Immobilie dient dabei als Sicherheit für das Darlehen.
4. Ein maßgeschneiderter Kredit von mindestens 2.500 € bis maximal 50.000 €, speziell für Hausbesitzer mit geringem Einkommen, die derzeit keine andere Möglichkeit haben. Dieser Kredit ist nur im Rahmen eines integralen gebietsbezogenen Ansatzes (Block, Straße oder Stadtteil) möglich. Wir prüfen pro Zeitraum, ob und wie viel Sie zurückzahlen können.

Verzilberung

Möchten Sie weiterhin komfortabel und energieeffizient wohnen? Dann können Sie mit dem Verzilverlening-Darlehen Ihr Haus nach Ihren Wünschen umbauen. Dieses Darlehen ermöglicht es Hausbesitzern ab 57 Jahren mit einem Eigenheim mit einem WOZ-Wert von weniger als 305.000 € ihr Haus kostengünstig zu verbessern und nachhaltiger zu gestalten. Sie zahlen aus dem Wertzuwachs Ihrer Immobilie und ohne zusätzliche monatliche Kosten.

Die Verrentung ist eigentlich eine umgekehrte Hypothek. Viele ältere Menschen haben die Hypothek für ihre Immobilie (teilweise) getilgt. So hat sich ein Wertzuwachs gebildet. Diesen Wertzuwachs können Sie für die Anpassung Ihrer Immobilie nutzen. Das Darlehen (bestehende Hypothek plus Verrentung) kann bis zu 80 % des WOZ-Wertes der Immobilie betragen.

Für die Verzilverung zahlen Sie monatlich keine Zinsen und keine Tilgung. Die Zinsen werden nämlich jährlich zum Restbetrag hinzugerechnet. Sie tilgen das Darlehen am Ende der Laufzeit, beim Verkauf Ihrer Immobilie oder beim Tod des längstlebenden Schuldners.Das Darlehen wird als Hypothekendarlehen abgeschlossen und ergänzt Ihre bestehende Hypothek. Sie beantragen das Darlehen bei der SVn. Die SVn prüft den Antrag, sendet Ihnen ein Angebot und sorgt dafür, dass das Geld in einem Baukonto zur Verfügung steht.

Maßgeschneiderter Kredit

Gibt es einen gemeinsamen Ansatz für Ihr Wohnhaus, Ihre Straße oder Ihr Viertel, aber Sie können sich das nicht leisten oder kommen für einen Kredit nicht in Frage? Dann bietet die Gemeinde Heerlen Ihnen die Möglichkeit, mit einem maßgeschneiderten Kredit der Gemeinde dennoch an der komfortablen und energieeffizienten Gestaltung Ihres Wohnraums teilzunehmen. Es muss sich jedoch um eine eigene Wohnung handeln, die Sie selbst bewohnen, mit einem maximalen WOZ-Wert von 305.000 €.

Der maßgeschneiderte Kredit besteht immer aus zwei Teilen. Ein Teil, den Sie annuitätisch tilgen, und ein Teil, der so lange anwächst, wie Sie die Kosten nicht bezahlen können. Diesen Teil bezeichnen wir als Kombikredit. In den ersten drei Jahren haben Sie keine monatlichen Kosten. Die Tilgung Ihres SVn-Maßkredits „bezahlen” Sie in den ersten drei Jahren mit dem Kombikredit. Das Kombinationsdarlehen läuft daher in den ersten drei Jahren immer weiter an. Nach diesem Zeitraum von drei Jahren zahlen Sie Zinsen und Tilgung. Wenn Sie der Meinung sind, dass das Einkommen Ihres Haushalts nicht ausreicht, können Sie eine Neubewertung beantragen. Wenn Ihr Einkommen zu diesem Zeitpunkt tatsächlich nicht ausreicht, zahlen Sie eine monatliche Belastung, die dem Einkommen Ihres Haushalts entspricht. Nach dem 3., 6., 10. und 15. Jahr der Laufzeit können Sie eine Neubewertung beantragen, und wir prüfen erneut Ihre Zahlungsfähigkeit. Sobald Sie die vollständigen Zinsen und/oder Tilgungszahlungen leisten, zahlen Sie beide Darlehen zurück.

Sie schließen das Darlehen als Hypothekendarlehen ab, das Ihre bestehende Hypothek ergänzt. Sie beantragen das Darlehen bei der SVn. Die SVn prüft den Antrag, sendet Ihnen ein Angebot und sorgt dafür, dass das Geld auf ein Baukonto überwiesen wird.

Was prüft die Gemeinde?

• Die Immobilie muss sich in Heerlen befinden, Ihr Eigentum sein und Sie müssen selbst darin wohnen.
• Der WOZ-Wert Ihrer Immobilie beträgt maximal 305.000 €.
• Sie haben einen Antrag beim Nationaal Warmtefonds gestellt. Sie sind nicht förderungsberechtigt. Der Fonds hat Ihnen ein Ablehnungsschreiben geschickt.

Was prüft SVn?

• Ihre finanzielle Situation.

Weitere Informationen zu Nachhaltigkeitskrediten SVn